Una startup de tecnología financiera islámica ha abierto su primera sucursal en Baker Street, Londres. El llamativo sitio web minorista está diseñado para parecerse a una Apple Store.
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Una plataforma de inversión respaldada por empresas como el gigante petrolero Saudi Aramco y el futbolista francés Paul Pogba está lanzando una nueva oferta en el Reino Unido: sucursal física y cuentas bancarias respaldadas en oro.
Waheed, con sede en Nueva York, que se describe a sí misma como una “plataforma de inversión Halal”, ha abierto una sucursal en el Reino Unido en un intento por dirigirse a los 3,9 millones de musulmanes del país con una gestión de inversiones que cumpla con la Sharia.
La reluciente ubicación minorista tiene un diseño similar a una Apple Store, con pantallas digitales en el interior y un letrero brillante que muestra su logotipo en el exterior. Está ubicado en Baker Street en el centro de Londres, frente a la sucursal del gigante británico HSBC Bank.
Khabib Nurmagomedov, un ex peleador ruso de artes marciales mixtas, es el promotor de la compañía y estará entre los asistentes a la inauguración de la sucursal el martes.
Uno también está emitiendo una tarjeta de débito que permite a los usuarios depositar dinero con un producto negociado en bolsa y rastrear el precio del oro, lo que significa que pueden pagar de manera efectiva los productos básicos cotidianos con oro.
Los inversores podrán canjear el oro de sus cuentas por lingotes físicos. Es una forma para que los consumidores musulmanes, así como los no musulmanes, naveguen por las fluctuaciones monetarias y el aumento del costo de vida, dijo Junaid Wahidna, director ejecutivo y cofundador de Wahid.
“[Muslims are] “Es una comunidad minoritaria y hay una falta de educación financiera”, dijo Wahidna en una entrevista con CNBC, refiriéndose a la oportunidad de mercado para las finanzas islámicas digitales.
Las nuevas empresas bancarias como Monzo y Revolut han prosperado en el Reino Unido sin sucursales bancarias físicas y ofrecen aplicaciones para teléfonos inteligentes que ayudan a los usuarios a administrar todas sus finanzas. Pero Wahidna advirtió que esto corre el riesgo de dejar atrás a los consumidores musulmanes.
“en el Reino Unido, [the Muslim community is] “Efectivamente, uno de los estratos socioeconómicos más bajos del país, con bajos ingresos o educación financiera”, dijo un presidente.
“Tienen problemas de confianza”, agregó. “Y entonces quieren ver una existencia física antes de poder confiarte dinero”.
Un servicio tiene como objetivo ayudar a los clientes a adherirse a la estricta ortodoxia islámica sobre los servicios financieros: la ley islámica prohíbe a los adeptos cobrar o ganar intereses sobre préstamos, o invertir en empresas que obtienen la mayor parte de su dinero vendiendo cosas como alcohol y juegos de azar.
Uno prohíbe invertir en empresas que ganan dinero con préstamos, juegos de azar, alcohol y tabaco. Una cuenta con One tampoco ofrece intereses sobre los ahorros, ni promueve grandes rendimientos en tokens criptográficos riesgosos. En cambio, el valor de los depósitos de los usuarios sigue el valor del oro, y el precio del metal precioso fluctúa según la oferta y la demanda.
“Creo que realmente encaja con la comunidad musulmana y cuáles son sus necesidades”, dijo Waheedna. “Porque sino, lo que pasa es la comunidad musulmana, porque carecen de servicios, guardan su dinero en efectivo debajo de la cama, o en algo muy inseguro, y pierden su dinero cada pocos años porque hay una estafa en la comunidad o alguien se está aprovechando de ello. Y ese ciclo de pobreza continúa. Sólo”.
El CEO critica a las fintech que se enfocan en los préstamos
Junaid ha criticado el estado de las empresas fintech modernas y ha señalado que la industria está demasiado centrada en los préstamos al consumidor con el auge de Klarna y otros servicios de “compre ahora y pague después”.
Waheedna dijo: “Todos sus planes comerciales se basan en los ingresos por préstamos, ¿verdad? Incluso los bancos digitales, es como, bueno, voy a comenzar siendo un nuevo banco, pero eventualmente, voy a obtener una licencia bancaria ”, dijo Waheedna.
Waheed emite una tarjeta de débito vinculada a una cuenta de gastos respaldada en oro. La startup está respaldada por la estrella del fútbol francés Paul Pogba.
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Dijo que uno se enfoca en ganar dinero mediante el cobro de tarifas de administración de patrimonio, que cobran a los usuarios un porcentaje de sus activos totales. Agregó que la startup, que se fundó en 2017, todavía incurre en pérdidas, pero ha alcanzado su punto de equilibrio operativo en Malasia y Estados Unidos.
“Siento que fintech, como la mayoría de la industria financiera, está muy orientada a los préstamos”, dijo Wahidna. “De hecho, diría que está empeorando la crisis del costo de vida, la crisis de la deuda, con muchos productos”.
Añadió: “Si nos fijamos en comprar ahora, pagar después, la gente está luchando, ese es el peor tipo de innovación, está haciendo que sea más fácil endeudar a la gente”.
Waheedna enfatizó que la compañía no es solo para musulmanes y también tiene como objetivo servir a los seguidores de otras religiones abrahámicas, incluidos el judaísmo y el cristianismo.
El personal de su sucursal de Londres ayudará a los clientes a abrir cuentas, realizar inversiones y brindar orientación sobre testamentos y planificación patrimonial.
Waheedna dijo que la compañía apunta a personas de alto patrimonio neto, así como a consumidores menos ricos.
Wahid ha recaudado $ 75 millones en fondos totales hasta el momento de inversionistas que incluyen a Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, el brazo de capital de riesgo de la compañía petrolera respaldada por el estado Saudi Aramco, así como al futbolista francés Paul Pogba, un musulmán practicante.
Las finanzas islámicas han crecido significativamente durante la última década y se espera que alcancen un valor de 4,9 billones de dólares para 2025, según el Índice de Desarrollo de Finanzas Islámicas de Refinitiv. Varios otros jugadores de fintech buscan sacar provecho del espacio de dinero halal, incluidos Zoya y Niyah.