Verifique las probabilidades de aprobación de su tarjeta de crédito sin afectar su puntaje de crédito

Estas ofertas pueden ayudarlo a impulsar su búsqueda de tarjetas de crédito, pero aún debe comparar otras tarjetas para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Una oferta preseleccionada puede parecer tentadora porque está personalizada, destaca las ventajas clave de la tarjeta y es urgente. Esto no necesariamente la convierte en la mejor tarjeta de crédito para su estilo de vida.

Al igual que con cualquier producto financiero, debe investigar y asegurarse de que la tarjeta sea adecuada para usted antes de solicitarla.

Utilice el sitio web del emisor de la tarjeta

Muchos emisores de tarjetas brindan enlaces de precalificación donde puede verificar si califica para una tarjeta de crédito. Cuando hace clic en el enlace, a menudo habrá una declaración de que verificar sus posibilidades de calificar no afecta su puntaje de crédito.

Estos formularios en línea generalmente solicitan su nombre, dirección, información de contacto y número de Seguro Social (o al menos los últimos cuatro dígitos).

Al final del formulario también hay un descargo de responsabilidad que debe reconocer que expresa que esta no es una solicitud oficial y si envía la solicitud, se retirará su crédito.

Los siguientes son algunos de los emisores de tarjetas que proporcionan formularios de precalificación:

Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para construir su historial crediticio o mejorar su puntaje crediticio. La forma en que funcionan es que, en lugar de recibir una línea de crédito sin garantía, deberá realizar un depósito (reembolsable) y su límite de gasto depende del depósito.

El depósito mínimo habitual para una tarjeta de crédito asegurada es de $200 y aumenta a partir de ahí. Si bien las tarjetas de crédito de recompensas no se enfocan en tarjetas aseguradas, varias de las mejores tarjetas de crédito aseguradas también ofrecen reembolsos en efectivo en las compras.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® gana 2% en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, luego 1% de vuelta, y solo requiere un depósito mínimo de $200.

El formulario de precalificación del prestamista proporciona solo información parcial. Si decide presentar una solicitud real, los prestamistas recibirán una imagen más completa de sus finanzas. Se toman en cuenta múltiples factores, como sus pagos mensuales de vivienda, puntaje de crédito e ingresos.

Aquí hay dos pasos a seguir después de haber precalificado para una tarjeta:

• Compara tarjetas de crédito. La precalificación es una excelente manera de obtener las mejores ofertas de tarjetas de crédito sin dañar su puntaje crediticio. Recomendamos enviar varias solicitudes de precalificación para que pueda comparar tarifas, recompensas y beneficios adicionales para encontrar la tarjeta que le proporcione el mayor valor para sus necesidades.
• Presentar una solicitud formal. Una vez que haya decidido qué tarjeta es la más adecuada, envíe una solicitud formal. Por lo general, recibirá una decisión de inmediato, aunque en algunos casos puede demorar más. Si se aprueba, ¡genial! Si se le niega, puede solicitar una de las otras tarjetas para las que era elegible anteriormente.

Aquí hay algunas acciones que puede tomar si no era elegible previamente para una tarjeta:

• Solicite la tarjeta de todos modos. Si bien esta es una opción, es probable que tenga pocas posibilidades de aprobación. Sin embargo, la aplicación oficial tiene en cuenta más factores, como los ingresos y la situación laboral, que pueden mejorar sus probabilidades. Solo tenga en cuenta que cada solicitud que realice resulta en una consulta de crédito difícil y puede reducir su puntaje de crédito en algunos puntos.

• Intenta precalificar para diferentes tarjetas. Si su precalificación ha sido denegada por un emisor de tarjeta, pruebe con otra tarjeta y puede que tenga mejor suerte. Dado que no afecta su puntaje de crédito, puede enviar múltiples formularios de precalificación para aumentar sus posibilidades de ser precalificado.

• Mejore su crédito. Tómese un tiempo para trabajar en aumentar su puntaje de crédito. Practique un comportamiento crediticio responsable, como pagar a tiempo y usar una pequeña cantidad de su crédito. Si aún no tiene una tarjeta de crédito, pídale a un familiar con buen crédito que lo agregue como usuario autorizado. Esto le permite deshacerse de su crédito positivo. Después de ver mejoras en su puntaje de crédito, intente precalificar nuevamente.

• Considere solicitar una tarjeta segura. Si no tiene un buen historial crediticio y tiene dificultades para que le aprueben una tarjeta de crédito, otra opción es registrarse para obtener una tarjeta segura. Con una tarjeta asegurada, realiza un depósito (generalmente a partir de $ 200) y tiene acceso a un límite de crédito de hasta esa cantidad. Muchas tarjetas de crédito aseguradas le permiten actualizar a una tarjeta no asegurada después de realizar pagos a tiempo durante un cierto período de tiempo.

• Historial de pagos (35%)
• Cantidades adeudadas (30%)
• Duración del historial crediticio (15%)
• Nuevo saldo (10%)
• mezcla crediticia (10%)

Hay muchas maneras de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita y puede acceder a su informe de crédito completo de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito de forma gratuita al menos una vez al año. Los puntajes de crédito caen en rangos clasificados de pobre a excelente.

Categorías de puntuación FICO:

• pobre: 300 a 579
• justicia: 580 a 669
• bien: 670 a 739
• muy bien: 740 a 799
• excelente: 800 a 850

Al decidir cuántas tarjetas de crédito debe tener, es importante considerar cómo administrará varias tarjetas de crédito. El pago de recargos por retrasos en las fechas de vencimiento y el incumplimiento de los cargos anuales por tarjetas que no desea conservar pueden acumularse rápidamente.

Por lo general, es una buena idea esperar seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito. Dependiendo de sus otros objetivos financieros, es posible que desee ser más conservador con las solicitudes de tarjetas. Si planea refinanciar su hipoteca o comprar una casa, es posible que desee posponer las solicitudes de tarjetas por un tiempo. Demasiadas consultas pueden reducir su puntaje crediticio, lo que puede afectar la tasa hipotecaria para la que puede calificar.

Los emisores de tarjetas consideran sus ingresos, situación laboral, puntaje de crédito y otros factores para determinar si le emiten una tarjeta en particular. Si tiene dificultades para obtener la aprobación de las mejores tarjetas de crédito, es posible que pueda construir su crédito con una tarjeta de crédito asegurada, que generalmente es más fácil de aprobar.