¿Solicitar un aumento del límite de crédito afecta su puntaje de crédito?

Aumentar su límite de crédito puede ser tan fácil como llamar al servicio de atención al cliente o realizar un pedido a través de la aplicación móvil del emisor. Si bien aumentar su límite de crédito puede facilitarle el pago de su próxima gran compra o mejorar su puntaje de crédito, los consumidores deben saber que en realidad puede afectar su puntaje de crédito.

Select habló con Ted Rossman, analista sénior de la industria de tarjetas de crédito en Bankrate, y Matt Schulz, analista sénior de crédito en LendingTree, para obtener más información sobre cómo su puntaje de crédito puede verse afectado al solicitar un límite de crédito más alto.

Según el emisor de la tarjeta, solicitar un límite de crédito más alto puede requerir una investigación exhaustiva, una consulta simple o ambos tipos de verificación de crédito en su informe de crédito, explica Rossman.

a La consulta seria ocurre cuando el prestamista extrae su informe crediticio; esta acción generalmente reduce su puntaje crediticio entre cinco y 10 puntos. Tenga en cuenta que aunque una consulta seria solo afectará su puntaje de crédito hasta por un año, permanecerá en su informe de crédito por dos años.

Por el contrario, una verificación de crédito fácil no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito. Por ejemplo, Capital One no realizará una consulta exhaustiva si el titular de la tarjeta solicita un aumento del límite de crédito en una de sus tarjetas de crédito Capital One.

Tenga en cuenta que la mayoría de los emisores de tarjetas no revelan públicamente qué tipo de verificación de crédito realizarán a los consumidores que solicitan un límite de crédito más alto, por lo que querrá llamar con anticipación y preguntar para estar seguro.

Solicite rápidamente un aumento del límite de crédito para las tarjetas de crédito Citi, como la tarjeta Citi® Double Cash Card, a través de la aplicación del banco con solo unos pocos toques. Los informes indican que Citibank siempre solo usará un retiro suave al realizar esta solicitud, pero si desea una línea de crédito más alta que la que Citi le brinda inicialmente, luego realizará un retiro fuerte. Citi también ofrece aumentos automáticos de líneas de crédito que no resultan en retiros forzosos.

Schulz señala que no debe preocuparse demasiado si el emisor de su tarjeta realiza una investigación seria de su informe crediticio porque el impacto menor en su puntaje crediticio es solo temporal. Los beneficios de solicitar y recibir una línea de crédito más alta a menudo superan los efectos negativos de la consulta en su cuenta. Informe de crédito, dice Schulz.

Cuando aumenta su límite de crédito, también puede mejorar su índice de utilización de crédito, lo que puede ayudar a su puntaje de crédito a largo plazo. Cinco factores conforman su puntaje crediticio FICO: su historial de pagos (35 %), el monto adeudado (30 %), la duración de su historial crediticio (15 %), su combinación crediticia (10 %) y crédito nuevo (10 %). ).

La categoría de monto adeudado (30 %) también tiene en cuenta cinco factores, que incluyen cuánto dinero debe en todas sus cuentas, cuánto debe según los diferentes tipos de cuenta que tiene, el valor de sus saldos actuales, cuánto debe en sus préstamos a plazos y su índice de utilización de crédito.

Por lo tanto, los expertos dicen que el índice de utilización del crédito representa el 30 % de su puntaje FICO porque solo se aplica a las líneas de crédito renovables y se define como el índice del crédito que utiliza sobre el monto total del crédito extendido.

Por ejemplo, si debe $2,000 en una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, eso significa que tiene una tasa de utilización del 20% en esa tarjeta. Su porcentaje total de utilización de crédito dependerá de la cantidad total de crédito rotativo extendido y la cantidad total que utilizó.

Si bien los expertos generalmente recomiendan que las personas mantengan su índice de utilización de crédito por debajo del 30%, cualquier valor por debajo del 10% es mejor.

La utilización del crédito es el segundo factor más importante en una fórmula de calificación FICO después de su historial de pagos, por lo que mejorar su índice de utilización del crédito puede terminar teniendo un efecto positivo en su historial crediticio, explica Schulz.

Adquirir el hábito de revisar su informe de crédito también puede hacer que los incidentes de fraude sean más fáciles de detectar. Los servicios de monitoreo de crédito como CreditWise®, Experian Free Credit Monitoring e IdentityForce® UltraSecure también se pueden usar para detectar errores en su informe de crédito, por ejemplo, si alguien está solicitando una línea de crédito a su nombre.

Independientemente de si el emisor de su tarjeta de crédito realiza una verificación de crédito dura o suave (o ambas), cuando solicita un límite de crédito más alto, el impacto de estas consultas en su puntaje de crédito suele ser mínimo a largo plazo. En su lugar, los tarjetahabientes deberían centrarse más en Por qué Solicite un límite de crédito más alto: no desea utilizar un mayor crédito para financiar un estilo de vida que no puede pagar, pero recuerde que aumentar su límite de crédito puede ayudarlo a financiar gastos importantes y puede aumentar su puntaje de crédito al reducir su utilización de crédito. relación.

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