¿Qué es un seguro de cuidado a largo plazo?

Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., la persona promedio que cumple 65 años en 2020 tiene alrededor de un 70 % de probabilidades de necesitar algún tipo de atención o asistencia a largo plazo durante su vejez. Y los costos de este tipo de atención son altos: la persona promedio que necesita atención domiciliaria gastará alrededor de $54 000 al año o $4500 al mes, y una persona que necesita una habitación en un centro de enfermería pagará un promedio de alrededor de $96 000 al año o $8,000 al mes, según datos 2022 de HCG Secure.

Con costos tan altos, pagar la atención a largo plazo puede agotar rápidamente sus ahorros y limitar sus opciones de atención de calidad. El seguro de atención a largo plazo puede desempeñar un papel importante para garantizar que usted o un ser querido puedan pasar los últimos capítulos de la vida con comodidad, pero necesita conocer los entresijos de este producto antes de decidir si es adecuado para usted.

El seguro de atención a largo plazo puede ayudarlo a cubrir los gastos asociados con la obtención de atención especializada durante un período prolongado para condiciones de salud crónicas. “Lo que hace el seguro de atención a largo plazo es brindar más de las cosas cotidianas”, dice Peggy Haslach, planificadora financiera certificada de Finity Group.

Es independiente del seguro de salud, incluido Medicare, que generalmente no cubre estos costos. Si bien Medicaid puede cubrir los costos, no todas las instalaciones aceptan pagos de Medicaid.

No es necesario que vaya a un centro para aprovechar el seguro de atención a largo plazo; también puede cubrir el costo de la atención domiciliaria, incluida la capacitación de los miembros de la familia y la ayuda en el hogar. El seguro de atención a largo plazo también puede cubrir modificaciones en el hogar que hacen que su espacio vital sea más accesible y cómodo, como rampas y manijas de ducha.

Sin embargo, muchas pólizas tienen límites de por vida sobre cuánto tiempo pagarán, generalmente de dos a cuatro años de atención, aunque existen pólizas ilimitadas. Si hay un límite en su póliza y lo excede, deberá volver a sus ahorros para cubrir los costos. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento, por ejemplo UFB Premier Savings, o Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings, le permite guardar dinero para el cuidado a largo plazo en una cuenta de depósito segura que aún genera una cantidad decente de interés.

Una forma de obtener un seguro de atención a largo plazo es con cobertura adicional, conocida como pasajero, en su póliza de seguro de vida. Estas pólizas le permiten usar algunos de sus beneficios por fallecimiento (la cantidad que irá a su familia cuando muera) para cubrir sus gastos de atención a largo plazo mientras esté vivo. Muchos CNBC Select Las mejores selecciones de seguros de vida para personas mayores ofrecen cláusulas adicionales de atención a largo plazo, incluida Mutual of Omaha, que brinda estas cláusulas adicionales a personas de hasta 79 años. Otra gran elección, Guardian, también ofrece a los pasajeros un seguro de atención a largo plazo en algunas pólizas de seguro de vida.

Antes de contratar una póliza de atención a largo plazo (o agregar una cláusula adicional a su póliza de seguro de vida), asegúrese de tener una buena idea de cuánta cobertura necesita para la atención. Luego considere otros lugares donde tenga dinero que pueda usarse para estos gastos más adelante. activos como Los ahorros para la jubilación, los ahorros e inversiones que no son para la jubilación, las rentas vitalicias, el seguro de vida y su hogar son opciones para obtener efectivo que pueden cubrir este tipo de asistencia.

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