¿Qué es un préstamo hipotecario VA y debo solicitar uno?

Al igual que los préstamos tradicionales, los préstamos FHA y otras opciones hipotecarias, los préstamos VA se pueden usar para comprar una residencia principal, refinanciar una hipoteca existente o realizar mejoras en el hogar. Estos son algunos de los tipos comunes de préstamos disponibles bajo el programa:

• Hipoteca de compra VA: Los prestatarios elegibles pueden comprar una casa sin pago inicial mínimo y sin requisito de seguro hipotecario privado.
• Refinanciamiento de retiro de VA: Los prestatarios elegibles pueden refinanciar su préstamo hipotecario existente por un monto mayor al que poseen actualmente y recibir la diferencia en efectivo.
• Refinanciamiento simplificado VA (también conocido como Préstamo de refinanciamiento con tasa de interés más baja): Permite a los prestatarios elegibles refinanciar un préstamo VA existente con un préstamo nuevo para reducir sus pagos hipotecarios mensuales, acortar el plazo del préstamo u obtener una tasa de interés más baja.
• Préstamo VA para rehabilitación y renovación: Los prestatarios elegibles pueden financiar tanto el precio de compra de una casa como ciertas renovaciones de la casa en un solo paquete.
• Préstamo directo para nativos americanos: Los veteranos estadounidenses elegibles y sus cónyuges pueden comprar, construir o mejorar viviendas en terrenos en fideicomiso federal.

Si está interesado en solicitar un préstamo VA, puede seguir estos pasos para comenzar:

Los préstamos VA también facilitan que el personal militar y sus familias obtengan crédito en términos más favorables. Pedir prestado otros tipos de préstamos hipotecarios puede ser costoso. Los préstamos de la FHA requieren un pago inicial de al menos el 3,5 % y los préstamos convencionales generalmente requieren un mínimo del 5 %. Además, los préstamos hipotecarios generalmente vienen con un seguro hipotecario privado si su pago inicial es inferior al 20%.

Al elegir un préstamo VA, los prestatarios pueden ahorrar miles de dólares en costos iniciales. Una de las ventajas más importantes es que los préstamos VA por lo general no requieren un pago inicial ni un seguro hipotecario privado. Además, ofrecen tasas de interés competitivas y costos de cierre reducidos.

Estos beneficios pueden ser especialmente atractivos si todavía está pagando otras deudas o si necesita tener a mano la mayor cantidad de dinero posible para posibles renovaciones en el hogar o un fondo de emergencia. Solo asegúrese de guardar el dinero que ahorre para una meta a corto plazo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento donde pueda crecer a partir de los intereses ganados. La cuenta de ahorros de Western Alliance Bank actualmente ofrece un APY alto con un depósito mínimo de solo $1, y UFB Premier Savings también ofrece una tasa competitiva sin cargo (con la posible excepción de los cargos por sobregiro).

Solo los veteranos estadounidenses elegibles, militares en servicio activo y ciertos cónyuges sobrevivientes pueden recibir préstamos VA. Para ser elegible, debe cumplir con los requisitos mínimos de servicio y no recibir una baja deshonrosa. También deberá verificar dos veces con cada prestamista para conocer las pautas de elegibilidad adicionales.

Incluso si no cumple con los requisitos mínimos, aún puede ser elegible si fue dado de baja por ciertas razones, como condiciones médicas o una discapacidad relacionada con el servicio militar.

Los cónyuges califican para préstamos VA si están casados ​​con un veterano o miembro del servicio que cumple con los criterios de elegibilidad. Los cónyuges sobrevivientes de veteranos que fallecieron en el cumplimiento del deber o por una lesión relacionada con el servicio también pueden calificar.

Los requisitos de crédito e ingresos varían según el prestamista. El VA no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo, pero los prestamistas generalmente buscan un puntaje de crédito de al menos 620 y prueba de ingresos estables, según Veterans United.

Antes de que se pueda comprar una propiedad con este tipo de préstamo, debe cumplir con requisitos de uso específicos, que incluyen ser una residencia principal y aprobar una evaluación de VA.

Uno de los principales beneficios de un programa de préstamos VA es la capacidad de comprar una casa sin hacer un pago inicial o pagar gastos de bolsillo, como los costos de cierre. Esta puede ser una gran opción para aquellos que no tienen grandes ahorros.

Los prestatarios pueden elegir entre pagar la tarifa de financiación del VA por adelantado o convertirla en el pago mensual de la hipoteca. Si elige incluir las tarifas en sus pagos mensuales, terminará necesitando un presupuesto mayor para cubrir todos sus gastos del mes.

Tiene sentido pagar la tarifa por adelantado si puede, pero los prestatarios deben sopesar ambas opciones con el prestamista.

Otro aspecto del programa a considerar es que el proceso de tasación de la vivienda puede ser más riguroso para los préstamos VA que para otros tipos. El VA requiere que un tasador certificado realice una inspección minuciosa de la propiedad para determinar su valor y asegurarse de que cumpla con los estándares mínimos de propiedad del VA.

Los veteranos calificados o los miembros del servicio que buscan comprar una casa o refinanciar una hipoteca existente deben explorar las opciones de préstamos VA. Ofrecen una variedad de beneficios, como un pago inicial más pequeño y ningún requisito de seguro hipotecario privado. Esto lo hace particularmente útil para quienes buscan un camino accesible hacia la propiedad de la vivienda.