Los millennials que se han convertido con éxito en propietarios de viviendas están descubriendo que esa parte del Sueño Americano puede convertirse en una especie de pesadilla.
El 82 % de los propietarios de viviendas de la generación del milenio se arrepienten al menos de una vez de la compra de su primera vivienda, según el Informe de compradores de vivienda del milenio de 2023 de Clever Real Estate. Eso no es sorprendente dada la mano dura que ha enfrentado esta generación: dos recesiones y un mercado inmobiliario históricamente caro impulsado por una alta demanda y una oferta limitada, seguido de tasas hipotecarias más altas en 2022.
Dados los desafíos que enfrentan, muchos millennials han tenido que ser flexibles y hacer concesiones al comprar una casa que, en retrospectiva, podría no haber valido la pena. Esto es lo que los millennials recuperarían si pudieran y cómo puede evitar los arrepentimientos más comunes que tienen sobre sus nuevos hogares.
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Millennials se arrepienten de comprar casas
Esto es lo que lamentan los millennials cuando compran su primera casa:
- Pagar una tasa de interés muy alta (22%)
- Sin educación sobre la compra de vivienda (21%)
- Comprar una casa en un barrio que ha cambiado mucho (21%)
- Comprar una casa en una mala ubicación (19%)
- No anticipar sus necesidades futuras para el hogar (18%)
- Comprar una casa a una edad temprana (17%)
- Viviendo con malos vecinos (17%)
- Comprar una casa superior para arreglar (16%)
- Pagar una hipoteca cara (14%)
- Encontrar el valor de su casa disminuyó (14%)
- Pagar de más por el mantenimiento del hogar (11%)
- Comprar una casa invisible (8%)
Hay algunos arrepentimientos por primera vez, pero el más común es deshacerse de un archivo La hipoteca tiene una tasa de interés muy alta. La buena noticia es que, si bien no puede controlar los precios del mercado, puede tomar medidas para aumentar sus probabilidades de alcanzar el precio más bajo posible de lo que se ofrece.
Cómo evitar pagar una tasa de interés demasiado alta
Primero, puede asegurarse de que su puntaje de crédito esté en buena forma. Aunque puede obtener una hipoteca con un puntaje de crédito más bajo, un mejor puntaje aumenta sus probabilidades de obtener una tasa más baja.
Luego, puede trabajar en su relación deuda-ingreso (DTI), o cuánta deuda debe en comparación con su ingreso total. Una relación baja le dice al prestamista que usted tiene un balance saludable de deuda a ingresos. Una proporción más alta puede indicar que gran parte de sus ingresos se dedica a pagar deudas. Los prestamistas a menudo usan la relación DTI para evaluar cuánto puede pedir prestado y si califica para una hipoteca, pero también afecta la tasa de interés que el prestamista ofrecerá con la hipoteca. ¿La mejor manera de reducir su porcentaje de DTI? Deshazte de la mayor cantidad de deudas posible y aumenta tus ingresos (si puedes).
Finalmente, considere un plazo de préstamo más corto cuando decida qué tipo de hipoteca desea. Si puede pagar los pagos mensuales más altos de la hipoteca, elegir un plazo más corto para un préstamo de 15 años en lugar de un préstamo de 30 años debería resultar en una tasa de interés ligeramente más baja porque acepta pagar el préstamo en un período de tiempo más corto.
Rocket Mortgage ofrece préstamos hipotecarios con plazos de tan solo ocho años y hasta 29 años; este prestamista también ofrece préstamos de la Administración Federal de Vivienda, o FHA, con pagos iniciales tan bajos como 3.5%.
Hipoteca cohete
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tasa de porcentaje anual (APR)
Aplicar en línea para tarifas personalizadas
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Tipos de préstamo
Préstamos convencionales, Préstamos FHA, Préstamos VA y Préstamos jumbo
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condiciones
8 – 29 años, de los cuales 15 años y 30 años
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crédito requerido
Normalmente requiere un puntaje de crédito de 620, pero considerará a los solicitantes con un puntaje de crédito de 580 siempre que se cumplan otros criterios de elegibilidad
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Pago inicial mínimo
3.5% si procede con un préstamo FHA
Otros prestamistas, como SoFi y PNC Bank, ofrecen plazos que van desde los 10 hasta los 30 años. SoFi también ofrece varios beneficios de préstamo: un descuento de $ 500 para los miembros de SoFi y un reembolso en efectivo de hasta $ 9,500 cuando compra una casa a través del Centro de Bienes Raíces de SoFi, que al menos puede compensar parte del interés que podría estar pagando incluso si decide ir con un plazo de préstamo más largo.
sofi
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tasa de porcentaje anual (APR)
Aplicar en línea para precios personalizados; Incluye hipotecas a tipo fijo y variable
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Tipos de préstamo
Préstamos convencionales, mega préstamos, HELOC
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condiciones
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crédito requerido
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Pago inicial mínimo
Banco de la PNC
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tasa de porcentaje anual (APR)
Aplicar en línea para precios personalizados; Incluye hipotecas a tipo fijo y variable
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Tipos de préstamo
Préstamos convencionales, Préstamos FHA, Préstamos VA, Préstamos USDA, Mega Préstamos, HELOC, Préstamo comunitario y Préstamo médico ocupacional
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condiciones
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crédito requerido
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Pago inicial mínimo
0% si procede con un préstamo USDA
Y para los propietarios de viviendas que ya están pagando una tasa de interés alta, pueden optar por refinanciar su vivienda a una tasa más baja cuando las tasas bajen.
mínimo
Sentir remordimientos por algo tan importante como la compra de su primera casa no debería ser vergonzoso ni vergonzoso. Es común y, con suerte, la lista anterior de arrepentimientos te hará sentir menos solo.
Para aquellos que aún no han comprado su primera casa, pueden aprender de los errores de los demás. Aumente su relación deuda-ingreso y puntaje de crédito para obtener la tasa hipotecaria más baja posible. No puede controlar el mercado, pero puede administrar su propio dinero.
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Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial seleccionado y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otra manera por ningún tercero.