Los delincuentes usan Telegram para reclutar ‘caminantes’ mientras los principales bancos de EE. UU. registran un aumento del 84 % en el fraude con cheques

Una captura de pantalla publicada en la plataforma de mensajería Telegram muestra un recibo bancario que confirma el depósito de un cheque de $24,000.

“Me alegro de haber podido resolver esto por ti… Hagámoslo de nuevo”, dice el pie de foto.

La imagen y el pie de foto no parecen sospechosos a primera vista, pero la publicación es en realidad un anuncio de servicios criminales que cuestan a los bancos estadounidenses miles de millones de dólares al año, según un experto en seguridad cibernética.

La pandemia de Covid-19, y los billones de dólares en dinero de rescate que se han desembolsado en los Estados Unidos en cheques en papel, han dado nueva vida a un antiguo esquema: el lavado de cheques. Es una estafa comprobada en la que los delincuentes roban cheques, lavan nombres, escriben nuevos nombres y los cobran con identidades falsas. El dinero de ayuda para la pandemia y las nuevas aplicaciones de mensajería segura han facilitado la realización de esquemas elaborados y salirse con la suya.

“Es un gran problema que está empeorando”, dijo Paul Benda, vicepresidente senior de seguridad cibernética y riesgo de la Asociación Estadounidense de Banqueros.

En 2021, los bancos informaron casi 250 000 casos de fraude con cheques en todo el país, según Financial Crimes Enforcement Network, una unidad del Departamento del Tesoro de EE. UU. Para el año pasado, ese número se disparó: se informaron casi 460,000 casos de fraude con cheques, un aumento del 84%.

Una aplicación en particular, Telegram, ha facilitado que los grupos del crimen organizado recluten, entrenen, organicen y ejecuten esquemas, según Maria Noriega, analista de ciberinteligencia en Q6, una firma de ciberseguridad y consultora de CNBC.

“El fraude con cheques, y quizás el fraude en general, prospera en Telegram debido a su naturaleza desenfrenada”, dijo Noriega.

Telegram le dijo a CNBC en un comunicado que monitorea activamente el contenido dañino en su plataforma, incluido el fraude potencial, y ha “bloqueado millones de chats y cuentas por violar nuestros términos de servicio”.

Sin embargo, Q6 pudo encontrar al menos 30 canales en Telegram dedicados a brindar los últimos consejos y técnicas para cometer fraude bancario. El mayor de estos grupos tiene hasta 20.000 miembros.

La plataforma, que permite a los usuarios enviarse mensajes encriptados entre sí y a grupos, es popular entre los delincuentes porque pueden ocultar su identidad detrás de nombres de usuario anónimos, según las autoridades policiales de EE. UU. Noriega dice que los datos encriptados y el anonimato del sitio hacen que sea casi imposible para la policía estadounidense e internacional rastrear los mensajes hasta los usuarios reales.

Noriega dijo que si bien otras plataformas importantes, incluidas WhatsApp y Facebook, también han sido explotadas por delincuentes con fines ilícitos, muchas de estas aplicaciones regulan su contenido con más cuidado que Telegram. En plataformas como WhatsApp y Facebook, dijo que los usuarios pueden denunciar fácilmente publicaciones y grupos relacionados con actividades ilegales y, por lo general, se eliminan más rápido que en Telegram, lo que dificulta que los estafadores se anuncien y se comuniquen allí.

“Desafortunadamente, Telegram es una fuente para todo lo relacionado con la verificación de fraudes”, dijo Noriega. “Desafortunadamente, se ha convertido en una ventanilla única para todo lo que necesita hacer para tomar un cheque, falsificarlo y depositarlo con éxito”.

Los esquemas de lavado de cheques pueden ocurrir de dos maneras: los delincuentes pueden robar cheques de los buzones y borrar físicamente el nombre del beneficiario usando tecnología como Photoshop, reemplazarlo con una identificación falsa y depositarlo en su cuenta, o pueden tomar o generar cheques falsos. cheques con un número de cuenta real y depositarlo con una identidad falsa.

Noriega dijo que ha visto a personas alardear en Telegram de que tenían contactos dentro de algunos bancos que compartían el saldo de la cuenta de los clientes y otra información para asegurarse de que los cheques en efectivo no rebotaran.

Muchos de los chats muestran a los llamados paseantes ocultando sus identidades en salones de belleza, mientras que otros buscan socios para ayudar a llevar a cabo sus elaboradas estafas. Algunos de los mensajes que CNBC revisó anuncian servicios específicos: “Si necesita un mensaje privado, envíenos un mensaje privado”. Otra publicación ofrecía a alguien $350 para cobrar un cheque falso en un banco.

En la jerga criminal, los “paseos” son viajes al banco para cobrar esos cheques falsos. Los ‘peatones’ son las personas que están destinadas a ingresar a los bancos para perpetrar el fraude, soportando la peor parte del riesgo en el esquema.

Las personas mayores y las personas sin hogar a menudo actúan como peatones porque a menudo cometen delitos por una compensación baja y es menos probable que los cajeros de banco cuestionen la credibilidad de una persona mayor, según Benda.

Los llamados intermediarios son una clase por encima de los peatones en la jerarquía empresarial criminal. Organizan grupos de paseantes para ir a los bancos, seleccionándolos por edad, raza y sexo, para poder relacionarlos razonablemente con los nombres de los cheques que cobran. Para ayudar con el aspecto, algunos de estos alisadores incluso les compran ropa para sus andadores, o los llevan a la peluquería para un corte y color rápidos.

Estos corredores, a su vez, venden servicios para peatones a otros delincuentes que roban cheques físicos del servicio postal de los EE. UU., incluidos los robos a veces descarados de los buzones azules, los buzones de correo de las casas e incluso las salas de correo de los edificios de apartamentos. Los cheques en papel robados se “lavan” o falsifican para cambiar el nombre del destinatario y el monto que figura en el anverso del cheque.

Al usar una identidad falsa, los peatones brindan una combinación de información personal verdadera y falsa para abrir una cuenta bancaria y evitar que los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley rastreen la cuenta hasta una persona específica.

Un bazar criminal de rueda libre prospera con el lavado de cheques en las salas de chat en línea de Telegram: los moderadores compiten para brindar servicios, usando imágenes para anunciar cuán creíbles son. También publican videos de ellos mismos pagando a los caminantes con montones de dinero en efectivo para atraer a más caminantes a trabajar con ellos. Se jactan de haber logrado robar a alguien y publican recibos bancarios que pretenden mostrar depósitos y retiros de decenas de miles de dólares.

Noriega dijo que puede ser difícil para los bancos marcar algunos depósitos grandes como anormales porque los delincuentes desarrollan un historial de transacciones similar durante un largo período de tiempo para que las cuentas parezcan legítimas.

En muchos de estos casos, dijo Noriega, los cajeros pueden identificar a los paseadores de cheques porque vendrán en parejas, con un intermediario observando desde lejos mientras el paseante se acerca al mostrador y deposita un cheque grande. En algunos casos, dijo Noriega, los peatones usan auriculares, lo que permite al corredor escuchar la transacción y brindarle información de la cuenta en tiempo real.

Los cheques en papel han estado en uso en Occidente desde los años 1500, y desde el principio, los banqueros estaban preocupados por el fraude con cheques.

De hecho, en 1526, Venecia prohibió los cheques por completo porque el fraude estaba muy extendido. Pero, por supuesto, esa prohibición no duró: los cheques eran simplemente demasiado efectivos para eliminarlos del sistema financiero.

La carga de detener el crimen a menudo recae en los cajeros de los bancos, dijo Benda, del Bankers’ Group, quienes no siempre están capacitados para detener el fraude organizado y complejo.

“El empleado bancario en primera línea quiere brindar un buen servicio al cliente”, dijo Benda. “Tienen una presentación para el cliente que parece que estaba destinada a que el cliente la vea, tienen la identificación y la documentación adecuadas y quieren brindar ese servicio al cliente”.

También dice que Telegram ha acelerado la sofisticación y coordinación de este crimen.

“Estos muchachos realmente han logrado deshacer esa firma y poner una nueva”, dijo Benda. “Me volví muy buena obteniendo identificaciones falsas. Quiero decir, contratan gente de la calle y luego las hacen lucir bonitas”.

Noriega explica que el fraude con cheques explotó en 2021 después de que los delincuentes, muchos de los cuales tuvieron su primera exposición al proceso de verificación por correo durante la pandemia, identificaron múltiples vulnerabilidades en el sistema.

“Tienes vulnerabilidades obvias con el Servicio Postal de EE. UU. y los buzones de correo son pirateados. Se les quita el correo”, dijo.

El USPS le dijo a CNBC que está educando activamente al público sobre cómo prevenir el robo de cheques, lo que incluye información sobre el lavado de cheques en su sitio web. USPS aconseja a los clientes que depositen el correo en cajas de recolección azules antes de la última hora de recolección para evitar dejar el correo durante la noche. También establece que los clientes deben guardar su correo en la oficina de correos si van a salir de la ciudad.

Pero además de los problemas de seguridad del correo, Benda dice que las fuerzas del orden público no se ocupan lo suficiente de estos problemas.

El rápido desarrollo de este conjunto de habilidades criminales en Telegram, junto con la falta de enjuiciamiento, ha dejado a los bancos en la estacada. Benda dice que es por eso que las instituciones financieras necesitan ayuda del gobierno.

“No pueden resolver este problema”, dijo. “Realmente necesitamos la ayuda de las fuerzas del orden público para procesar estos casos. Necesitamos que el Servicio Postal detenga el robo de estos cheques”.

– primos priya Y scott zamost Contribuye a esta historia.