Los ahorradores están preparados para obtener ganancias a medida que cae la inflación. ¿Dónde pones tu dinero ahora?

Con las tasas de interés en aumento, 2023 se perfila como un buen momento para los ahorradores que van a ganar más dinero con su dinero.

La Reserva Federal agregó la semana pasada un aumento de 0,25 puntos porcentuales en la última de una serie de aumentos de tasas para combatir la inflación récord.

Con la tasa de desempleo alcanzando un mínimo de 53 años en el último informe de empleo, se espera que continúen los aumentos de las tasas de interés. El próximo aumento podría llegar en marzo, según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

“El beneficio para los ahorradores no es solo el hecho de que las tasas estén subiendo”, dijo McBride. “Su mayor victoria en 2023 vendrá de una inflación más baja”.

Con la caída de los altos precios, dijo, se espera que el rendimiento del efectivo después de la inflación sea mucho mejor este año que lo que fue para los ahorradores en los últimos dos años.

Cuando se trata de decidir dónde poner su dinero, los ahorradores tienen varias opciones.

La cuenta de ahorros en línea de Primis Bank se convirtió la semana pasada en la primera del 5% superior en los últimos añosY Con una tasa de retorno anual del 5,03%.

“Han pasado exactamente 15 años desde que vimos el 5% en una cuenta de ahorros”, dijo McBride, desde febrero de 2008.

A medida que aumentan las tasas de interés, más cuentas de ahorro alcanzarán, y superarán, la marca del 5% en los próximos dos meses, predice McBride.

“Cada día vemos que el listón sube más y que más bancos aumentan sus pagos”, dijo McBride.

Si ya tiene una cuenta de ahorros en línea, vale la pena estar atento y verificar qué rendimiento anual, o APY, está recibiendo actualmente.

Las cuentas de ahorro en línea tienden a pagar las tasas más altas, con tasas como el 4 % o el 4,5 % cada vez más comunes. Sin embargo, la tasa nacional en cuentas tradicionales es de 0,33%. Las cuentas de ahorros en línea o de mercado monetario más antiguas pueden cobrar tasas más bajas incluso si la misma institución aumenta las tasas de interés en las cuentas más nuevas.

McBride dijo que la solución podría ser simplemente mover su dinero a una nueva cuenta.

Dado que las cuentas de ahorro en línea tienden a ofrecer más flexibilidad para acceder a su dinero, son un excelente lugar para depositar el dinero que podría necesitar en caso de emergencia.

Las tasas de interés de los certificados de depósito multianuales han subido a alrededor del 4,5%, pero es probable que no suban mucho más que eso, según McBride.

“Si ha estado esperando demasiado para encerrarse en uno de los CD de larga duración (tres años, cuatro años, cinco años), ahora es el momento de dar el paso”, dijo McBride.

Con algunos expertos prediciendo tasas de interés más bajas en 2024, ahora hay una ventaja con los CD a largo plazo, señaló Ken Tomin, analista senior de la industria en LendingTree y fundador de DepositAccounts.com.

“Si los precios realmente bajan, ahora es el momento de asegurarlos”, dijo Tommen.

Los certificados de depósito a uno y dos años ofrecen tasas de interés en el rango superior del 4 %, del 4,6 % al 4,85 %, y es probable que bajen hasta el 5 %, según McBride.

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Tumin señaló que Capital One se convirtió recientemente en el primer gran banco en línea en ofrecer 5% en un CD durante 11 meses.

Los CD a seis meses ofrecen tasas similares a las cuentas de ahorro líquidas, dijo McBride. Sin embargo, con los CD, la tasa de rendimiento está garantizada, a diferencia de las cuentas de ahorro.

“Muchos jubilados dependen de los CD para obtener ingresos por intereses, y encuentras los mejores rendimientos que he visto en 15 años”, dijo McBride.

Los CD también son ideales si tiene una necesidad de efectivo futura específica, como una boda después de un año o pagos de matrícula que vencen en la misma época cada año, y los espectáculos coinciden con su horario, dijo McBride.

Cabe señalar que los CD requieren que mantengas tus fondos durante un período de tiempo específico, y es probable que enfrentes multas si retiras los fondos antes.

Los bonos del primer grupo son bonos de ahorro con vencimiento vinculado a la inflación emitidos por el gobierno.

La tasa de interés actual para los bonos de la Serie 1 es del 6,89 % hasta el 30 de abril en nuevas compras, significativamente más baja que la tasa del 9,62 % introducida el año pasado.

McBride señaló que, a pesar de esta alta tasa, la parte constante del rendimiento del año pasado fue cero. Ahora, sin embargo, el piso está actualmente en 0,4% y sigue siendo el mismo después de la compra. (La parte variable del precio cambia cada seis meses según la inflación).

“El bono en realidad se ha convertido en un mejor trato a pesar de que la tasa preferencial es más baja porque tienes la capacidad de aumentar tu poder adquisitivo”, dijo McBride.

Los bonos vienen con limitaciones que los hacen menos flexibles que otras opciones para su dinero.

Para empezar, generalmente hay un límite de $10,000 por persona por año en la compra de bonos. (Puede comprar $5,000 adicionales en billetes de papel con su reembolso de impuestos).

Tienes que mantener el dinero en el bono durante al menos un año. McBride dijo que si cobra los bonos en los primeros cinco años, perderá los intereses de tres meses.

Por lo tanto, los bonos I pueden no ser el mejor lugar para sus ahorros de emergencia. Sin embargo, pueden ser una forma de ahorro con impuestos diferidos que usted conserva durante años o un complemento de una cartera más amplia, dijo McBride.

McBride señaló que los fondos del mercado monetario, que pagan cerca del 4%, también son “un excelente lugar para poner su dinero” en su cuenta de corretaje.

Tomin señaló que el fondo del mercado monetario federal de Vanguard actualmente ofrece una tasa del 4,4%.

Si bien los fondos del mercado monetario tienden a ser muy líquidos, no ofrecen la misma protección de la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) que las cuentas de ahorro, señaló Tomin.

Además, los bonos del Tesoro están pagando rendimientos no vistos en muchos años, con rendimientos del Tesoro a corto plazo de alrededor del 4,5%, dijo McBride. Esta podría ser una opción atractiva si está buscando aumentar su exposición a la renta fija, señaló.

Dado que los bonos del Tesoro generalmente están exentos de impuestos estatales y locales, pueden aumentar el rendimiento de su dinero después de impuestos, señaló Tumin. Sin embargo, estas inversiones no suelen ser tan líquidas como las cuentas de ahorro.