Lo que debe saber sobre la compra de billetes de papel de la Serie 1 adicionales con un reembolso de impuestos

Si está tratando de maximizar su límite de compra anual de bonos de la Serie I, su reembolso de impuestos le brinda la oportunidad de comprar más.

Sin embargo, primero debe considerar sus objetivos y sopesar las alternativas, dicen los expertos.

Una inversión protegida contra la inflación y prácticamente libre de riesgos, el bono actualmente paga un interés anual del 6,89 % sobre las nuevas compras realizadas hasta abril de 2023, la tercera tasa más alta desde su introducción en 1998.

Si bien el límite de compra anual es generalmente de $10,000 por persona para bonos I electrónicos, puede comprar otros $5,000 en bonos en papel con un reembolso de impuestos.

Comprar valores que asocio con un reembolso de impuestos podría tener sentido si está tan ansioso por comprar como sea posible, explicó Ken Tomin, fundador y editor de DepositAccounts.com, un sitio web que rastrea los bonos I, entre otros activos.

Las notas de interés tienen dos partes: una tasa fija, que puede cambiar cada seis meses para nuevas compras, pero permanece igual después de la compra, y una tasa variable, que cambia cada seis meses según la inflación. TreasureDirect anuncia nuevas tarifas en mayo y noviembre.

Pero con una inflación más baja, Tumin dijo que los inversores en bonos “pueden estar un poco decepcionados en mayo”, y señaló que la tasa combinada podría caer por debajo de las últimas tres actualizaciones: 6,89 % en noviembre, 9,62 % en mayo de 2022 y 7,12 % en noviembre de 2021. , respectivamente.

A medida que la Fed continúa elevando su tasa objetivo de fondos federales, otros activos se vuelven más atractivos, dicen los expertos.

“Nadie debería comprar bonos I con un reembolso de impuestos”, dijo Jeremy Keil, un planificador financiero certificado de Keil Financial Partners en Milwaukee, a menos que la compra sea parte de una estrategia a largo plazo para asegurar la tasa fija actual de 0.4% por encima de inflación.

Para los objetivos a corto plazo, Keil apunta a activos como las letras del Tesoro, las cuentas de ahorro de alto rendimiento o los certificados de depósito, con tasas que han aumentado durante el último año.

“En este momento, es realmente fácil obtener más del 4% en una cuenta de ahorros en línea”, dijo Tommen, y señaló que las tasas son “las más altas en más de una década”.

Dijo que los certificados de depósito a corto plazo pagan tasas más altas que los certificados de depósito a largo plazo porque muchas instituciones esperan que la Reserva Federal comience a reducir las tasas de interés dentro de un año más o menos.

También es importante considerar las desventajas de comprar bonos en papel que están asociados con su declaración de impuestos, dijo Keil.

“No tiene mucho control sobre el momento de comprar bonos de papel, así que no espere obtener la tasa actual del 6,89% a menos que presente su declaración mucho antes de la fecha límite”, dijo.

Además, el primer bono en papel debe convertirse a formato electrónico antes de su redención. “Es un proceso largo”, dijo. “No es líquido en absoluto”.