Las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los CD tienen tasas de interés cercanas al 5%
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Desde principios de 2022, las tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA) y los certificados de depósito (CD) han aumentado de casi el 1 % a casi el 5 %, lo que los convierte en un lugar mucho más atractivo para colocar su dinero.
En comparación con la tasa de interés promedio del 0,6 % que obtiene para las cuentas corrientes, transferir dinero de su cuenta de débito a una de estas cuentas de ahorro puede ser una decisión inteligente. Pero, ¿cuál deberías elegir? La respuesta depende de lo que planee hacer con el dinero y cuándo lo gastará.
La diferencia entre las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los CD
Las HYSA tienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares, y las cooperativas de crédito o los pequeños bancos en línea suelen ofrecer las mejores tasas. La tasa de interés no es fija, lo que significa que sube o baja en función de factores como la inflación, la competencia entre bancos y los cambios en la tasa de interés de referencia de la Reserva Federal.
Muchos bancos en línea actualmente ofrecen tasas de interés de alrededor del 4,5 %, lo que equivale a $450 de interés anual por un saldo de $10 000. Eso es alrededor de $400 más de lo que podría haber tenido antes de que las tasas de interés comenzaran a subir el año pasado.
Si bien querrá buscar un precio premium cuando compre un HYSA, también hay otras consideraciones. Algunas cuentas pueden tener tarifas de mantenimiento, límites de retiros y requisitos de saldo mínimo.
Los CD se diferencian de las cuentas de ahorro en que tienen una tasa de interés fija que está garantizada durante un período determinado, como seis meses, un año o cinco años. Los CD a largo plazo generalmente tienen tasas de interés ligeramente más altas que los CD a corto plazo.
Los CD también tienden a ofrecer tasas de interés más altas que los HYSA. Actualmente, puede encontrar tasas de interés para CD de 1 año que rondan el 5%. Por un crédito de $10,000, eso equivale a $50 más en interés anual que HYSA.
Pero la contrapartida de las tasas de interés más altas en los CD es que puede esperar bloquear ese dinero durante la duración. Es posible retirar el dinero antes, pero incurrirá en una tarifa que puede valer varios meses de interés sobre el saldo.
HYSA y los CD son cuentas seguras y de bajo riesgo, ya que ambas están aseguradas por la FDIC por hasta $250,000 por depositante. Y a diferencia de las acciones o los bonos, no hay riesgo de que su dinero pierda valor.
¿Cuál deberías elegir?
Para el efectivo al que puede necesitar acceder de inmediato, como para gastos de emergencia, los planificadores financieros certificados generalmente recomiendan HYSA.
“Si no sabe exactamente cuándo necesita el dinero y se siente cómodo con el hecho de que las tasas de interés pueden fluctuar hacia arriba o hacia abajo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es lo que necesita”, dice Stephen Magard, CFP de South carolina “Es un gran lugar para estacionar su fondo de emergencia durante tres a seis meses”.
Por otro lado, si conoce el cronograma exacto de cuándo podría necesitar algo de efectivo, como dinero para una futura casa o automóvil, un CD puede ser una mejor opción para usted.
Idealmente, el objetivo de ahorro establecido debería coincidir con la duración del CD, maximizando el rendimiento de los intereses. Por ejemplo, un CD de 5 años con una tasa de rendimiento esperada podría ser una opción atractiva si tiene un hijo que planea ir a la universidad en cinco años.
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