La protección del consumidor debe ser central en los proyectos de activos digitales

SINGAPUR – Omar Farooq, CEO de la unidad de cadena de bloques Onyx de JPMorgan, dijo que los bancos deberían priorizar la protección del consumidor cuando se embarcan en pruebas de activos digitales.

Varios proyectos de cadenas de bloques y otros protocolos criptográficos tienen el potencial de hacer que los servicios financieros sean más eficientes, accesibles y asequibles. Pero sin las precauciones adecuadas, también puede exponer a los clientes a riesgos de ciberseguridad.

En los últimos meses, muchos inversores en criptomonedas han estado expuestos a hacks y estafas. Por ejemplo, el intercambio de criptomonedas Binance sufrió un hackeo de $570 millones en octubre y Deribit perdió $28 millones en un hackeo de billetera caliente este mes.

“Lo que el banco necesita desde un punto de vista regulatorio y desde el punto de vista del cliente es que debemos proteger a nuestros clientes. No podemos perder su dinero”, dijo Farooq durante un panel de discusión en el Festival FinTech 2022 de Singapur el miércoles.

“Creo que se necesita algún tipo de solución de identidad o una solución de ‘conozca a su cliente’ que verifique con quién está interactuando el ser humano y qué se le permite hacer. Porque sin eso, a la larga, no funciona”.

Farooq explicó que JPMorgan usa una solución llamada credenciales verificables que viven en la billetera blockchain del cliente. Cuando un cliente cambia a un protocolo para operar, el protocolo valida las credenciales.

“No puedo esperar que la gente pueda enviar dinero al otro lado de la frontera si nadie verifica y nadie sabe quién está enviando dinero a quién, porque tarde o temprano se verán involucrados en un incidente de lavado de dinero”, dijo Farooq.

“Estas son las cosas muy básicas que deben abordarse incluso antes de que lleguen a los problemas sistémicos. La educación, la protección y la identidad deben estar en su lugar”, agregó.

Farooq y Onyx abordaron algunos de estos problemas de seguridad y verificación como parte del Proyecto Guardian, un pionero de la industria anunciado por la Autoridad Monetaria de Singapur en mayo.

“Fue muy, muy difícil”, dijo Farouk.

En la fase piloto, DBS Bank, JPMorgan y SBI Digital Asset Holdings realizaron transacciones en monedas extranjeras tokenizadas y bonos del gobierno. Codificar un activo financiero implica convertir su capital en tokens digitales. Permite que las transacciones financieras, como los préstamos y los préstamos, se realicen de forma independiente en la cadena de bloques sin la necesidad de intermediarios.

“Fue la primera vez que teníamos depósitos de fichas”, dijo Farooq a CNBC en una entrevista. “De hecho, creo que es la primera vez que un banco en el mundo ha hecho monederos de fichas en una cadena de bloques pública”.

“Con la cadena de bloques pública, tuvimos que dedicar mucho tiempo a pensar en la identidad. Hicimos muchas auditorías de los contratos inteligentes porque volvieron a ser visibles para el público. Finalmente, estaba usando un protocolo para que todo sucediera. Mucha gestión de riesgos. Todos estos fueron nuestros primeros pasos. Para nosotros.