Klarna y block slam están “obsoletos” en el Reino Unido Compre ahora, pague los programas posteriores

Los ejecutivos de dos gigantes de la industria dijeron que el plan del Reino Unido para regular la industria de comprar ahora y pagar después estaba “desactualizado” y conduciría a peores resultados para los consumidores, y prometieron luchar con uñas y dientes para relajar las reglas propuestas.

Los jefes de Klarna y Block presentaron las propuestas en un evento organizado por el organismo de la industria de tecnología financiera del Reino Unido, Innovate Finance, la semana pasada, y dijeron que las reglas, aunque bien intencionadas, probablemente empujen a las personas hacia opciones de crédito más caras, como tarjetas de crédito y automóviles. esquemas de financiamiento.

En un documento de asesoramiento publicado en febrero, el gobierno del Reino Unido propuso aplicar partes de las regulaciones existentes, a saber, la Ley de Crédito al Consumidor, para comprar ahora, pagar planes más tarde. El modelo de comprar ahora, pagar después, actualmente no regulado, será supervisado por la Autoridad de Conducta Financiera.

La CCA exige un nivel mucho más alto de divulgación de información en los términos exactos de los acuerdos de préstamo. Las compañías BNPL dicen que este requisito creará una “fricción desproporcionada” para las personas que buscan formas de crédito a corto plazo.

Los créditos Compre ahora y pague después permiten a los compradores diferir el pago durante un mes o dividir el costo de su compra en un período de cuotas mensuales iguales. Lo que los hace atractivos es la facilidad con la que cualquier persona puede solicitar un préstamo y el hecho de que a menudo es sin intereses, siempre que pague a tiempo.

Si alguien actualmente está usando la página de pago en línea Compre ahora, pague más tarde, puede esperar completar la compra en un minuto y medio, en comparación con los 30 segundos de las tarjetas de crédito, dijo Alex Marsh, presidente de Klarna en el Reino Unido, en un panel en Innovate. . Cumbre de Finanzas Globales. Según el modelo de Klarna, eso podría aumentar a cinco minutos según las nuevas reglas del Reino Unido, dijo Marsh.

Otro argumento entre las empresas de BNPL es que el marco actual excluye a algunas empresas del alcance de las leyes. Los distribuidores, por ejemplo, “estarán exentos de la regulación de la FCA (como corredores de crédito) ya que ofrecen acuerdos recién regulados como opción de pago”.

El gobierno adopta este punto de vista porque no quiere que los comerciantes individuales y las pequeñas empresas estén sujetos al mismo trato que las grandes empresas de tecnología financiera. Las empresas de BNPL dicen que eso corre el riesgo de crear un campo de juego desigual.

“Sabemos que hay algunos minoristas muy grandes y empresas de tecnología que tienen la capacidad de ofrecer servicios de compra ahora y pago posterior directamente a sus clientes. No creemos que tenga sentido excluirlos del alcance de la regulación”. Michael Saadat, director internacional de políticas públicas de Block Payments, en un comunicado.

Block, anteriormente Square, adquirió la empresa australiana BNPL Afterpay, conocida como Clearpay en el Reino Unido, en un acuerdo de $ 29 mil millones en 2020.

Hablando al margen del IFGS la semana pasada, Adam Jackson, jefe de políticas públicas de Innovate Finance, dijo a CNBC que existe el riesgo de que algunas empresas de BNPL abandonen el mercado del Reino Unido si continúan las reglas actuales.

“Algunas empresas pueden optar por retirarse del mercado del Reino Unido una vez que hayan calculado el costo”, dijo Jackson en una entrevista. “Existe el riesgo de que sea demasiado costoso” operar en el Reino Unido.

“Creo que es un riesgo. No es como una alerta roja, tal vez ámbar”, agregó.

“Las ofertas actuales no reflejan la naturaleza simple y transparente de los productos BNPL y crearían un campo de juego desigual”, dijo un portavoz de Block a CNBC.

“El Reino Unido tiene la oportunidad de asumir un papel de liderazgo en el desarrollo de sistemas BNPL que respalden la innovación, la competencia y los buenos resultados para los consumidores”, agregó el portavoz.

No se pudo contactar a un portavoz del Tesoro británico para hacer comentarios.

Hacienda abrió sus consultas sobre la compra ahora, paga después factura en febrero. La fecha límite para que las empresas envíen sus respuestas fue el 11 de abril.

La proliferación de BNPL durante la pandemia ha provocado que las principales empresas se apresuren a ofrecer sus propios servicios a los consumidores. Muchos de los grandes nombres de la banca y la tecnología, desde Apple hasta Barclays, ahora ofrecen sus propios productos a plazos sin intereses.

Este método de pago es especialmente popular entre los jóvenes. Los activistas de los consumidores han tratado de resaltar los peligros del BNPL para los consumidores, diciendo que alienta a las personas a gastar más de lo que pueden pagar. Creen que el sector necesita urgentemente una regulación.

Por su parte, las empresas de BNPL dicen que dan la bienvenida a la regulación. Klarna ha realizado una serie de cambios en su negocio anticipándose a las regulaciones que se avecinan, incluidas verificaciones formales de crédito para los clientes.

Cabe señalar que es probable que no llegue ninguna regulación hasta dentro de algún tiempo. Se espera que el gobierno revise las respuestas de las consultas antes de finalizar las propuestas. Luego, las reglas deben ser votadas por los legisladores del Reino Unido. Jackson de Innovate Finance dijo que espera que entre en vigencia dentro de 12 meses.