Por qué un millón de dólares puede no parecer suficiente
La regla del 4% es una pauta popular para que los jubilados determinen con cuánto dinero pueden vivir cada año sin temor a que se les acabe más tarde. Se sugiere que los jubilados puedan retirar con seguridad el 4% de su inversión (ajustada por inflación) cada año en la jubilación.
“Un millón puede parecer mucho dinero, pero muchas personas se sorprenden cuando hacen los cálculos y se dan cuenta de que el 4 % de un millón de dólares son solo $40 000 al año”, dijo Dave Goodsell, director ejecutivo del Natixis Insight Center. “Esto suele ser un poco menos de lo que estas personas están acostumbradas a vivir”.
A la luz de las expectativas actuales del mercado, la regla del 4% “puede que ya no sea factible”, escribieron los investigadores de Morningstar en un artículo reciente.
“Muchas de las reglas básicas que estábamos usando están desactualizadas”, dijo Goodsell.
“El nombre del juego es la memorización”.
Mientras tanto, el saldo promedio de 401(k) ha bajado un 23% desde hace un año a $97,200, según los datos más recientes de Fidelity Investments, el mayor proveedor de planes 401(k) del país.
“Es posible que tenga ese $ 1 millón, pero lo obtuvo al 20%”, dijo Goodsell. Además, los precios son más altos.
“No hay escasez de calculadoras en línea”, dijo el planificador financiero certificado Douglas Bonbarth, presidente de Bone Fide Wealth en Nueva York, para obtener una imagen precisa de su posición. “O reúnase con un asesor financiero que, con suerte, lo tranquilizará o le brindará un plan para que se sienta mejor”.
“Se eliminan las conjeturas”, dijo Bonbarth, quien también forma parte de la Junta de Asesores Financieros de CNBC.
Hay más millonarios en los Estados Unidos y el mundo que nunca antes, con aproximadamente 24,5 millones de millonarios en todo el país a partir de 2022, según el último informe de riqueza global del grupo de expertos Credit Suisse. Sin embargo, tener siete cifras en el banco brinda menos seguridad que antes frente a la inflación y la extrema volatilidad del mercado.
“Esta marca es más fácil de obtener, pero es posible que no logre lo que esperamos”, dijo Goodsell.
“La gente necesita ver cuánto tiene y tomarse el tiempo de hacer los cálculos para ver cuánto tiempo tomará”, agregó. “El nombre del juego es conservación”.
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