April 27, 2023

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Cómo reducir su factura de impuestos de 2023 o aumentar su reembolso

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Los expertos financieros dicen que si tiene una factura de impuestos repentina esta temporada, nunca es demasiado pronto para prepararse para el próximo año.

Hasta el 14 de abril, el IRS había procesado casi 76 millones de reembolsos, con un pago promedio de $2840, que es un 8,5 % menos que los reembolsos en el mismo momento del año pasado.

Por lo general, se recibe un reembolso cuando ha pagado demasiado en el transcurso del año, mientras recibe una factura de impuestos por no pagar lo suficiente. Aquí hay algunos movimientos para tener en cuenta, sin importar lo que suceda esta temporada.

Planificación fiscal más inteligente:

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1. Revisa tu declaración de 2022

“Si tuvo una factura de impuestos inesperada el año pasado, el primer paso es entender por qué”, dijo el planificador financiero certificado Eric Scroggs, fundador de Hark Financial Planning en Boston. También es un agente registrado.

Por ejemplo, hay una diferencia entre los altos ingresos de un evento único, como una gran bonificación, y los ingresos recurrentes de un ajetreo paralelo exitoso, dijo.

Para el último escenario, hay mucho tiempo para hacer pagos de impuestos estimados trimestrales o ajustar las retenciones de cheques de pago en su trabajo para reducir su factura para el próximo año, dijo Scruggs.

2. Consulta tus deducciones

Si debe más impuestos de los esperados para 2022, puede revisar las deducciones de su cheque de pago de 2023 y hacer los ajustes necesarios.

Puede reducir la cantidad de asignaciones o asignar más de cada cheque de pago, dijo Kevin Brady, CFP con sede en Nueva York y vicepresidente de Wealthspire Advisors. Ambos ocurren en el Formulario W-4 a través de su empleador.

“Un cálculo simple sería dividir el impuesto adicional pagado en 2022 por la cantidad de cheques de pago que quedan en 2023”, dijo.

3. Reconsidera tu cartera

Es posible que aún no esté pensando en los impuestos del próximo año, pero ahora es un buen momento para revisar su cartera, dijo Brett Koeppel, CFP y fundador de Eudaimonia Wealth en Buffalo, Nueva York.

Si tiene tres tipos de cuentas (cuentas de corretaje, diferidas y libres de impuestos), puede ser estratégico sobre dónde guardar los activos. Debido a que las inversiones en cuentas de corretaje están sujetas a impuestos, puede examinarlas más de cerca, dijo Koeppel.

El IRS espera recaudar más de $2.5 billones en impuestos sobre la renta este año

Por ejemplo, es más probable que los activos generadores de ingresos, como bonos o ciertos fondos mutuos o REIT, generen una factura de impuestos anual dentro de la cuenta de corretaje.

Sin embargo, si sus ganancias son lo suficientemente bajas, es posible que no deba impuestos sobre las inversiones. Para 2023, puede calificar para una tasa de ganancias de capital a largo plazo del 0% con un ingreso imponible de $44,625 o menos o $89,250 o menos para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

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