Un buen presupuesto no solo debe ayudarlo a administrar el dinero, sino también a administrar sus emociones.
Mi familia ha estado usando You Need a Budget (YNAB) durante varios años. Gracias a la aplicación, reservamos suficiente dinero para pagar los préstamos estudiantiles de mi esposa, compramos un automóvil sin solicitar un préstamo y estamos mejor preparados para esos gastos inesperados. Sin embargo, el mayor beneficio que hemos recibido es, en general, menos estrés cuando se trata de administrar nuestras finanzas.
Secret Mix de YNAB no es complicado: simplifica la información financiera de varias fuentes en una sola interfaz que nos permite concentrarnos en tomar decisiones, no en recopilar datos. Al mostrar cuánto dinero tenemos disponible para ciertas compras, podemos gastarlo sin preocuparnos por poner en peligro nuestras metas a largo plazo.
Si tiene dificultades para encontrar un sistema de presupuesto que funcione para usted, aquí hay algunas cosas que puede observar más de cerca mientras examina todas las hojas de cálculo gratuitas, las aplicaciones de presupuesto y los rastreadores de gastos.
Necesitas un presupuesto (YNAB)
La información sobre You Need a Budget (YNAB) fue compilada de forma independiente por CNBC y no fue revisada ni proporcionada por YNAB antes de la publicación.
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cuesta
Prueba gratuita de 34 días, luego $ 99 por año o $ 14.99 por mes (los estudiantes que presenten un comprobante de inscripción obtienen 12 meses gratis)
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Características destacadas
En lugar de usar cubos de presupuesto tradicionales, los usuarios ponen cada dólar que ganan en algo (conocido como un “sistema de presupuesto cero” donde ningún dólar cuenta). A cada dólar se le asigna un “trabajo”, ya sea para facturas, ahorros, inversiones, etc.
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Categoriza tus gastos
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Enlaces de cuenta
Sí, banco y tarjetas de crédito.
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disponibilidad
Disponible tanto en App Store (para iOS) como en Google Play (para Android)
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Características de seguridad
Datos encriptados, centros de datos certificados, auditorías de terceros y más
4 razones por las que You Need a Budget (YNAB) funciona bien para mí
YNAB utiliza el método de presupuesto cero, por lo que coloca cada dólar que gana en una categoría que crea en la aplicación. Al hacer esto, está reservando dinero para gastos específicos antes de que necesite gastarlos y solo está gastando el dinero que ya ha ganado.
¿Qué es un presupuesto cero?
El presupuesto de base cero (ZBB) es un sistema de presupuesto en el que todo su dinero se destina a un propósito específico cuando lo gana. Si estuviera ganando $4,000 al mes, dividiría la cantidad total y reservaría dinero para la jubilación, comestibles, vivienda, comida, diversión y otras metas de ahorro. Con ZBB, su ingreso mensual menos sus gastos y ahorros mensuales debe ser igual a cero.
Sin embargo, ningún sistema o aplicación de presupuesto arreglará todo mágicamente y hay una curva de aprendizaje con YNAB. Además, debe presupuestar $ 14,99 por mes o $ 99 para una suscripción anual ($ 8,25 por mes), más impuestos cuando corresponda. Piense en ello de manera similar a pagar por un entrenador personal o una membresía de gimnasio, es una inversión en su salud financiera y podría ayudarlo a tomar su presupuesto más en serio.
Sin embargo, si deja de pagar nada por una aplicación económica, tanto Mint como PocketGuard ofrecen alternativas gratuitas a YNAB.
Puedo gestionar prioridades y seguir el progreso en tiempo real
Un presupuesto debería ayudarlo a alinear sus gastos y ahorros con sus prioridades.
Con YNAB, puedo crear fácilmente categorías de gastos y ahorros como comestibles, servicios públicos, un teléfono nuevo o un fondo de emergencia. También puedo establecer objetivos para cada categoría. A medida que cambian mis prioridades, tengo la opción de fusionar categorías antiguas o crear otras nuevas. Al hacer un seguimiento de mis prioridades financieras en tiempo real, soy más consciente de las compensaciones. Es fácil ver que si gastara $45 en Pad Thai y Uber, no estaría ahorrando mucho para mis próximas vacaciones.
Esto facilita la asignación de dinero para diferentes gastos y metas sin tener que empacar el efectivo en sobres separados. Y ser capaz de ver fácilmente el progreso que estoy logrando hacia metas que son importantes para mí (aparte de pagar el alquiler) me convierte en un entusiasta del presupuesto. Antes parecía una tarea, ahora se siente como un progreso.
Para metas de corto a mediano plazo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un excelente lugar para estacionar mi dinero y verlo crecer. Las altas tasas de interés en cuentas como LendingClub High Yield Savings Account y Ally Online Savings Account me dan “dinero gratis” mientras mantengo todo seguro en una cuenta de depósito asegurada por la FDIC.
LendingClub Ahorros de alto rendimiento
LendingClub Bank, NA, miembro de la FDIC
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Rendimiento porcentual anual (APY)
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Balance minimo
No se requiere un saldo mínimo superior a $ 100.00 para abrir la cuenta
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cuota mensual
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El número máximo de transacciones
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Cargos por transacciones en exceso
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Cargos por sobregiro
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¿Ofrecer una cuenta corriente?
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¿Mostrar una tarjeta de cajero automático?
Planificar compras grandes e irregulares es fácil
Usar YNAB y el método de presupuesto cero me ha ayudado a administrar mejor los gastos irregulares.
Por ejemplo, pago el seguro del automóvil dos veces al año, en lugar de mensualmente, para ahorrar en la prima de mi seguro. Para asegurarme de tener suficiente dinero aparte, creé un nivel de seguro de automóvil y establecí una meta de ahorro de $350 para el mes en que vence la prima. La aplicación YNAB desglosa automáticamente cuánto necesito ahorrar cada mes para alcanzar esta meta.
Cuando establece una meta de ahorro en YNAB, es amarilla hasta que aparta lo que necesita para el mes, y luego la meta se vuelve verde. Esto facilita la gestión de todos mis objetivos de ahorro. En cualquier momento, puedo reducir rápidamente mi presupuesto para ver qué metas están financiadas o insuficientemente financiadas para el mes. Usé la misma estrategia para reservar dinero para reparaciones de automóviles y facturas médicas y comenzar un fondo de emergencia.
Mis tarjetas de crédito funcionan como tarjetas de débito
Lo bueno de las tarjetas de débito es que solo puedes gastar el dinero que tienes. Lo que me gusta de YNAB es que toma este principio y lo aplica a todo mi presupuesto, por lo que mis tarjetas de crédito funcionan como tarjetas de débito.
Cada vez que pago una factura o compro algo con una tarjeta de crédito, ingreso la transacción en la aplicación YNAB y automáticamente deduce dinero de la categoría correspondiente. Si reservo $300 para comestibles y compro $150 en comestibles con una tarjeta de crédito, la aplicación YNAB me informa que solo me quedan $150 para gastar.
Aunque el dinero para pagar la factura de la tarjeta de crédito no saldrá de mi cuenta bancaria hasta dentro de un mes, ese dinero sale de mi presupuesto tan pronto como lo gasto. Esto hace que sea más fácil evitar el gasto excesivo.
Seguimiento de mis gastos automáticamente
Soy un fanático de las recompensas de viaje y tengo más de 20 tarjetas de crédito para mi familia.. Entonces, YNAB es una herramienta esencial para ayudarme a administrarlos todos porque puedo vincular mis cuentas corrientes, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito.
Dado que cada transacción se importa automáticamente, nunca pierdo compras y si ingreso algo incorrectamente, puedo corregirlo rápidamente. Independientemente del sistema de presupuestación que utilice, querrá automatizarlo tanto como sea posible.
Y aunque el sistema YNAB funciona sin problemas la mayor parte del tiempo, no es impecable. Tuve problemas para importar automáticamente transacciones de ciertas tarjetas, como las tarjetas American Express, a la aplicación YNAB. Con frecuencia tendré que volver a conectar mis cuentas Amex, pero (según un mensaje en la aplicación) esto parece ser un problema con las tarjetas Amex en general. Por lo tanto, algunos bancos pueden dificultar el intercambio de datos, independientemente de la aplicación que utilice.
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mínimo
He usado You Need a Budget durante algunos años y ha ayudado a mi familia a enfocar nuestras finanzas en lo que más nos importa y ha reducido el estrés y la energía emocional que necesitamos invertir en administrar nuestro dinero.
Independientemente del sistema de presupuestación o las herramientas que utilice, es importante encontrar una manera de alinear sus gastos con sus prioridades financieras y monitorear el dinero que entra y sale automáticamente.
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Nota editorial: Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen exclusivamente al equipo editorial y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.