10 formas inteligentes de enseñar a los niños sobre el dinero a lo largo de los años

Aprender sobre el dinero es la base del conocimiento financiero y la clave para lograr la seguridad financiera. Sin embargo, la educación financiera no forma parte del plan de estudios de la mayoría de las escuelas estadounidenses.

Solo ocho estados han implementado completamente el requisito de que todos los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales de un semestre antes de graduarse, según el informe de Finanzas personales Next Gen 2023. Diez estados más están en proceso de implementar este requisito.

“Cuando le preguntas a la gente, muy pocas van a decir que la educación financiera es mala”, dijo Laura Levine, presidenta y directora ejecutiva de Jumpstart Coalition, una organización sin fines de lucro dedicada a la educación financiera. “Pero cuando se trata de implementarlo en el sistema escolar, es una cuestión de prioridades”.

Esto significa que los padres y otros adultos pueden necesitar intervenir para enseñar a los niños conceptos básicos sobre el dinero.

Aquí hay 10 lecciones de dinero que los expertos financieros dicen que pueden ayudar a mejorar su conocimiento desde una edad temprana hasta la graduación de la escuela secundaria y más allá:

1. Frecuentes “charlas de dinero”. Comience a introducir algunos conceptos básicos, como el propósito del dinero, cómo lo ganamos y cuánto cuestan los artículos, cuando los niños estén en el jardín de infantes o incluso antes.

“El dinero es una herramienta práctica en la vida, así que no lo conviertas en un concepto vago”, dijo Jennifer Seitz, directora de educación de Greenlight, una aplicación de banca e inversión para niños y adolescentes. “A una edad temprana, los niños desarrollan su capacidad de concentrarse y priorizar, así como la comprensión de las compensaciones que se hacen para elegir una cosa sobre otra”.

Elija una “palabra de dinero”, como ganar, gastar o ahorrar, y explique cómo funciona en su vida diaria cuando va a trabajar, compra comestibles o reserva algo de dinero para una salida familiar memorable.

Nuestras vidas diarias a menudo consisten en “momentos de dinero” que podemos dar por sentado pero que tenemos que hablar en voz alta con nuestros hijos. Dígales cómo elige el mejor precio o por qué está usando un cupón en la tienda de comestibles. Explica cómo ahorras para divertirte.

La incorporación de “charlas de dinero” en las conversaciones cotidianas hará que sea más fácil hablar de finanzas con sus hijos, cónyuge y otros adultos también. “No rehuir las conversaciones, cuando están interesadas, ayudará a los niños a formar una mentalidad positiva sobre el dinero”, dijo Seitz.

2. Discuta necesidades versus deseos. Pregúntele al niño qué necesita y qué quiere ayudarlo a aprender.

En el supermercado, explique cómo debería considerar usar el dinero de manera responsable gastando dinero primero en las necesidades y luego en los deseos. Entonces, por ejemplo, pone huevos, leche y pan en su carrito antes de recoger los dulces, el juego o las calcomanías. Hágale saber a su hijo que siempre debe haber un plan sobre cómo se utilizará el dinero. Comprar artículos por capricho es un lujo cuando tienes dinero extra.

3. Discuta formas de ganar dinero. Ayude a su hijo a encontrar formas de ganar dinero para que pueda comenzar a ahorrar para alcanzar su meta.

Si tienes la capacidad, dale una mesada a tu hijo o págale para que haga algunas tareas en la casa. “Permítales ganar dinero y pagar costos adicionales”, dijo Seitz. Las rutinas enseñan a los niños habilidades para la vida.

Determine el valor de la tarea para que sepan cuánto de su dinero puede dedicarse a una meta elegida.

4. Siga un presupuesto para sus alimentos favoritos. Vaya de compras con un presupuesto ajustado para los artículos que su familia necesita, e incluya algunos de los artículos favoritos o más usados ​​de su hijo.

Envíe a su hijo o hijos a un pasillo designado para tomar un puñado de artículos, incluidos algunos de sus favoritos. Pídeles que mantengan los artículos por debajo de la cantidad presupuestada y mira el “precio unitario” para asegurarte de que estás obteniendo los artículos más rentables para obtener la mejor oferta.

Ayude a desarrollar su confianza y bríndeles un sentido de responsabilidad financiera haciéndolos vivir dentro de sus posibilidades.

5. Elija una organización benéfica y done. Una vez que su hijo comience a ganar un poco de dinero, enséñele la importancia de ayudar a los demás a través de donaciones caritativas. Pídales que elijan la organización benéfica. Dar puede ser en forma de dinero, comida, ropa o pasar tiempo con los demás.

6. Ayude a su adolescente a comprar acciones, no solo marcas. Los adolescentes pueden estar más interesados ​​en las marcas que sus padres, así que presénteles la idea de poseer acciones en una empresa que aman.

Abra una cuenta de inversión para que puedan aprender los entresijos de poseer acciones a una edad temprana. Puede brindarle a su adolescente experiencia práctica de inversión comprando una participación parcial en una empresa, fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa por solo $ 1.

“El secreto para crear riqueza no es un secreto, es una inversión”, dijo Seitz. “Cuanto más tiempo las inversiones generan rendimientos, más dinero puede ganar”.

7. Anime a su adolescente a ahorrar e invertir. Anime a su hijo adolescente a comenzar a ejercitar sus músculos de ahorro tomando un trabajo de verano y abriendo una cuenta de ahorros o de jubilación.

Como la mayoría de los empleadores cuando se trata de planes de jubilación de contribuciones definidas, ofrezca igualar sus ahorros como padre o padrino, hasta cierto porcentaje, dijo Derry Freeman, un planificador financiero certificado de Prudential Financial en el área de Washington, D.C. “Esto los motivará a ahorrar para objetivos a largo plazo y los ayudará a desarrollar el hábito de ahorrar temprano”.

Solo asegúrese de que pongan el dinero en ahorros en efectivo para un “día lluvioso”, así como también inviertan su dinero.

Uno de los mejores lugares para que un adolescente ponga sus ingresos ganados es en una cuenta de jubilación individual Roth, que proporciona ahorros deducibles de impuestos. Un adulto debe abrir una cuenta de custodia para el menor. El adulto controla la cuenta hasta que el niño alcanza la mayoría de edad, momento en el que el adulto joven se hace cargo de esa cuenta.

8. Crea un presupuesto. Revise sus gastos e ingresos mensuales. Incluso si paga la mayoría de sus gastos, pídales que establezcan un presupuesto de gastos para los gastos.

Asegúrese de que incluyan los ahorros como parte de las facturas que tienen que cubrir. Comenzar la disciplina ahora de ahorrar un poco de dinero ayudará a fomentar el fondo para emergencias en el futuro.

9. Explique cómo funcionan los impuestos. Una vez que su hijo tenga la edad suficiente para tener un trabajo asalariado, debe comprender el impacto de la retención de impuestos de sus cheques de pago. Si es soltero y no tiene dependientes que ganen un salario mínimo de $ 15 por hora en la ciudad de Nueva York, su salario neto es de solo $ 13.69 por hora. Averigüe el valor del impuesto utilizando la calculadora en línea.

Explíquele a su adolescente mayor o veinteañero que debe completar un formulario W4 para averiguar cuánto impuesto se retiene de su cheque de pago. Además, recuérdeles que si trabajan por cuenta propia o tienen un contrato y obtienen un formulario 1099, deberán pagar los impuestos estimados ellos mismos, por lo que deberán ahorrar parte de su cheque de pago solo para eso.

10 Ayude a su joven adulto a obtener una tarjeta de crédito y a usarla de manera responsable. Además de ocuparse de ganar, presupuestar, gastar, ahorrar e invertir, los adultos jóvenes deben entender cómo pedir prestado o usar el crédito y administrar la deuda de manera responsable.

“Anímelos a abrir una tarjeta de crédito (quizás con un padre como copropietario) y trabajar para construir su crédito pagando el saldo cada mes”, dijo Freeman. “Esto les ayudará a construir un historial de crédito sólido para futuros esfuerzos financieros”.

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